Bagi banyak orang, memiliki cicilan bulanan adalah hal biasa. Termasuk bagi nasabah FIF yang menggunakan layanan pembiayaan dengan jaminan BPKB motor atau mobil. Dalam kondisi normal, tentu semua debitur berharap bisa membayar angsuran tepat waktu sesuai tanggal jatuh tempo. Namun, bagaimana kalau tiba-tiba kondisi keuangan terganggu?
Di sinilah pentingnya tahu cara memperpanjang pinjaman FIF. Untungnya, FIF sudah menyiapkan dua solusi praktis yang bisa dipilih diantaranya top up pinjaman dan relaksasi kredit. Keduanya bisa membantu debitur agar tetap bisa melanjutkan pembayaran cicilan tanpa harus mengalami gagal bayar.
Kenapa Perlu Memperpanjang Pinjaman?
Tidak semua debitur ingin memperpanjang masa cicilan. Namun, dalam beberapa kondisi, langkah ini jadi solusi terbaik. Misalnya ketika:
- Penghasilan bulanan menurun karena usaha sepi
- Terjadi pemutusan hubungan kerja (PHK)
- Ada kebutuhan darurat yang tidak bisa ditunda
- Angsuran terasa terlalu berat setiap bulannya
Memperpanjang pinjaman FIF bisa membantu meringankan beban cicilan dengan memperpanjang tenor atau menurunkan jumlah angsuran. Dengan begitu, keuangan jadi lebih stabil meski ada penurunan pemasukan.
1. Top Up Pinjaman FIF
Top up pinjaman FIF pada dasarnya adalah pengajuan pinjaman baru dengan menggunakan jaminan yang sama. Bedanya, dana top up digunakan untuk melunasi pinjaman lama, kemudian dibuat perjanjian baru dengan tenor yang lebih panjang.
Misalnya, sisa cicilan kamu Rp600.000 × 6 bulan = Rp3.600.000. Kamu bisa mengajukan top up dengan jumlah minimal Rp3.600.000 untuk menutup cicilan lama, lalu pilih tenor baru, misalnya 18 bulan. Dengan begitu, cicilan per bulan bisa lebih ringan, bahkan bisa di bawah Rp600.000.
Syarat Top Up Pinjaman FIF
Agar proses top up lancar, debitur harus memenuhi syarat tertentu. Berikut ketentuan tambahannya:
- Sisa cicilan minimal 6 kali – Jadi, pengajuan tidak bisa dilakukan jika sisa cicilan terlalu sedikit.
- Histori pembayaran harus bagus – Kalau sebelumnya sering telat bayar, pengajuan bisa langsung ditolak.
Selain itu, syarat umum yang harus disiapkan hampir sama seperti pengajuan pinjaman baru, yaitu:
- KTP suami dan istri (jika sudah menikah)
- Kartu Keluarga (KK)
- STNK dan BPKB kendaraan yang dijaminkan
Jika semua syarat sudah lengkap, biasanya proses tidak akan memakan waktu lama. Apalagi kalau riwayat pembayaran kamu lancar, peluang disetujui semakin besar.
2. Relaksasi Kredit FIF
Selain top up, FIF juga menyediakan opsi relaksasi kredit. Program ini biasanya ditujukan untuk debitur yang benar-benar terdampak kondisi ekonomi tertentu, misalnya pandemi COVID-19.
Relaksasi kredit diberikan dalam dua bentuk:
- Perpanjangan jangka waktu pembayaran – Cicilan diperpanjang sehingga beban bulanan berkurang.
- Penurunan tingkat bunga – Angsuran bisa lebih ringan karena bunga dikurangi.
Syarat Relaksasi Kredit
Tidak semua nasabah bisa mengajukan relaksasi kredit. Ada ketentuan yang harus dipenuhi, antara lain:
- Nasabah terdampak langsung oleh situasi tertentu (contoh: COVID-19)
- Termasuk dalam sektor yang terimbas, seperti transportasi, pariwisata, UMKM, atau pertanian
- Tidak punya tunggakan sebelum tanggal tertentu (misalnya sebelum 2 Maret 2020 saat pandemi diumumkan)
- Masih memiliki kendaraan yang dijaminkan
Meski aturan ini awalnya lebih banyak dipakai saat pandemi, tidak ada salahnya menanyakan langsung ke pihak FIF apakah opsi relaksasi masih tersedia di tahun ini.
Mana yang Lebih Baik antara Top Up atau Relaksasi?
Baik top up maupun relaksasi sama-sama bisa jadi solusi, tapi penggunaannya berbeda:
- Top Up: cocok untuk nasabah yang masih punya penghasilan stabil tapi ingin cicilan lebih ringan atau butuh dana tambahan.
- Relaksasi: lebih pas untuk nasabah yang benar-benar terdampak kondisi darurat dan kesulitan membayar cicilan.
Kalau kondisi kamu masih memungkinkan membayar cicilan dengan jumlah lebih kecil, top up bisa jadi pilihan. Namun kalau penghasilan benar-benar terhenti, relaksasi lebih masuk akal.
Tips Mengajukan Perpanjangan Pinjaman di FIF
Agar proses pengajuan top up atau relaksasi berjalan lancar, ada beberapa tips yang bisa kamu ikuti:
- Jaga histori pembayaran tetap bagus – Ini adalah poin paling penting. Selalu usahakan bayar tepat waktu.
- Lengkapi semua dokumen – Pastikan KTP, KK, STNK, dan BPKB siap saat pengajuan.
- Komunikasikan kondisi keuangan dengan jujur – Jangan ragu menjelaskan masalah yang kamu hadapi.
- Pilih tenor sesuai kemampuan – Jangan hanya mengejar cicilan kecil, tapi juga pikirkan total bunga yang harus dibayar.
- Ajukan lebih awal – Jangan tunggu sampai sudah menunggak lama, karena biasanya pengajuan akan sulit diterima.
Kesalahan yang Sering Dilakukan Debitur
Ada beberapa kesalahan umum yang sering dilakukan saat ingin memperpanjang pinjaman, di antaranya:
- Mengajukan top up meski tidak benar-benar butuh dana
- Tidak menghitung ulang beban bunga yang akan bertambah
- Menunda pengajuan hingga sudah menunggak terlalu lama
- Menganggap relaksasi bisa diajukan tanpa syarat
Hindari kesalahan-kesalahan ini agar keuanganmu tidak semakin berat di kemudian hari.
Kesimpulan
Secara umum, ada dua cara memperpanjang pinjaman FIF yang bisa dipilih antara top up pinjaman dan relaksasi kredit. Keduanya punya tujuan yang sama, yaitu meringankan cicilan debitur, tapi digunakan dalam kondisi berbeda.
Kalau kamu masih punya penghasilan tetap, top up bisa jadi pilihan untuk memperpanjang tenor dan memperkecil cicilan. Tapi kalau kondisi keuangan sudah benar-benar sulit, relaksasi bisa jadi solusi penyelamat agar tidak gagal bayar.
Apapun pilihannya, pastikan kamu memahami syarat yang berlaku dan memilih opsi sesuai kondisi keuangan. Dengan begitu, cicilan bisa tetap lancar dan kamu tidak perlu khawatir berlebihan soal pembayaran bulanan.
